Con el fin de conocer el nivel de conocimientos en temas financieros de la población ecuatoriana, CAF – banco de desarrollo de América Latina, en colaboración con el Banco Central del Ecuador (BCE), desarrollaron en 2020 la segunda versión de la Encuesta de Capacidades Financieras basados en la metodología diseñada por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OECD).
La encuesta fue aplicada de manera presencial, cara a cara, por la firma Ipsos a 1.200 hombres y mujeres, mayores de 18 años, en 20 provincias del Ecuador, de diferentes niveles socioeconómicos y ubicados en zonas urbanas y rurales. La muestra estaba conformada por 50% hombres y 50% mujeres, con un promedio de edad de 40 y 39 años respectivamente.
Los principales resultados de la encuesta relacionados con el comportamiento de las mujeres en Ecuador con el dinero son los siguientes:
- Tenencia y elección de los productos y servicios financieros
- Respecto a la tenencia de productos de ahorro o depósito, los resultados indican que el 53% del género femenino tiene dichos productos, mientras que para el género masculino el porcentaje asciende a un 58%.
- Respecto a los productos de crédito, se puede evidenciar que existe una brecha de 9 puntos porcentuales entre la tenencia de hombres (24%) y mujeres (15%)
- Proceso de elección de los productos financieros
- Los hombres son ligeramente más propensos a efectuar un proceso de comparación antes de decidir cuál será su elección, pues el 55% de ellos lo hacen versus el 51% de las mujeres. Este comportamiento puede obedecer a las propias brechas de género que estructuralmente tiene el Ecuador. También es importante diferenciar que este comportamiento de comparar los productos financieros antes de elegirlos tiene mayor presencia cuando se trata de elegir un producto de crédito antes que un producto de ahorro.
- Disponibilidad de un fondo de emergencias
- Al comparar estos resultados por género, se evidencia que existe una mayor brecha cuando se trata de afrontar emergencias económicas por seis meses o más, ya que el 20% de los hombres lo podría hacer, mientras que solo un 15% de las mujeres estaría en esas condiciones.
- Actitud frente a un déficit financiero
- La población femenina mantiene un mayor nivel de estrés financiero, pues sus porcentajes a las preguntas planteadas son mayores con respecto a lo registrado por la población masculina. El 50% aseguró haber apenas podido sobrevivir con sus ingresos, mientras que un 60% se encontraba preocupada porque el dinero no le dure y un 76% estaba preocupada por pagar sus gastos habituales.
- Decisiones sobre el manejo del dinero
- Al analizar el comportamiento según género, se observa que el 49% de los hombres encuestados son quienes toman las decisiones sobre el manejo de dinero y la participación de las mujeres es menor, siendo el 31% de estas quienes toman decisiones financieras en su hogar. También se observa que, de las mujeres encuestadas, el 39% manifiesta que alguien más toma las decisiones sobre el manejo de dinero en sus hogares, encontrándose en desventaja en 15 puntos porcentuales con respecto a los hombres.
- Modalidades de ahorro
- El porcentaje de mujeres que ha estado ahorrando en los últimos 12 meses fue de 35%, frente a un 44% de los hombres.
- Las modalidades de ahorro de mayor uso por parte de las mujeres son:
- Ahorro en sus casas: 61% de mujeres en promedio ahorra en su casa, lo cual indica la necesidad de trabajar en la confianza de la población en las entidades financieras y el conocimiento de los diferentes servicios y productos financieros existentes en el mercado financiero.
- Ahorro en una cuenta de depósito o ahorro: se observa una marcada diferencia entre hombres y mujeres, siendo el 70% de la población masculina quienes ahorran en una cuenta de depósito, en contraste con el 59% de las mujeres (brecha de 11 puntos porcentuales)
- Ahorro en un grupo de ahorro informal: Podríamos considerar como ahorro informal la modalidad conocida como cadenas de ahorro, pirámides, ahorros rotativos entre otros, los que se encuentran al margen de la Ley y, por lo tanto, tienen un alto riesgo para los ahorristas. Sin embargo, se observa en los datos de la encuesta que el 9% en promedio de mujeres ahorra en grupos informales.
- Evaluación del nivel de gasto
- Al analizar los resultados de la encuesta, se observa que, en un promedio, el 85% de las mujeres revisa su capacidad de pago antes de adquirir una obligación.
- El 76% de las mujeres paga sus deudas a tiempo.
- Planificación y seguimiento financiero
- El 69% de los hombres planifica sus gastos, mientras que el 54% de las mujeres lo hace (brecha de 15 puntos porcentuales).
- Conducta de ahorro
- La encuesta de capacidades financieras muestra que un gran porcentaje de la población indicó que no tiene una adecuada conducta de ahorro, es decir si ahorran de manera formal o informal. La población en condición de vulnerabilidad como mujeres (68%) no tienen una conducta financiera adecuada.
- Cubrir gastos sin asumir nuevas deudas
- Podríamos decir que la población que realiza una planificación financiera podrá solventar sus gastos imprevistos con sus propios ahorros sin tener que incurrir en endeudamiento. Se observa de forma individual que el 47% de hombres y mujeres pueden cubrir sus gastos sin incurrir en endeudamiento.
Las preguntas realizadas y los resultados ponen en evidencia que existen brechas significativas en capacidades financieras entre las mujeres con respecto a los hombres. Uno de los pilares fundamentales para el manejo adecuado de las finanzas personales y del hogar, es una adecuada educación financiera, así como contar con información y canales de comunicación efectivos y oportunos sobre los productos y servicios financieros que ofrece el sector financiero. Hay un gran camino por recorrer para cerrar estas brechas en el país.
