Autora: María Emilia Romero

La etapa de la vida donde se cumplieron las obligaciones laborales se denomina jubilación o retiro. Esta etapa de la vida involucra una edad superior a los 65 años de edad tanto en hombres como para mujeres esperando que ésta sea más tranquila, sin preocupaciones, sin grandes deudas y con un monto de dinero suficiente para vivir dignamente después de tantos años de trabajo.

Las personas al jubilarse tienen más tiempo, el cual se espera sea invertido en actividades de diversión y entretenimiento, dediquen tiempo a la lectura, realicen viajes, disfruten de la familia -hijos y nietos, en caso de que los tengan-; dejando un poco de lado las complicaciones por salud que pueden ser un factor imprevisto que desestabilice sus finanzas.

Se estima que la expectativa de vida de una persona posterior al retiro sea de al menos 15 años, es decir, una persona en promedio vive 15 años después de jubilarse, por tanto, durante toda la etapa laboral es de vital importancia haber administrado correctamente el dinero, haber ahorrado lo suficiente y no haberse excedido con el endeudamiento para de esta manera tener una calidad de vida moderada, tomando en consideración el ámbito de la salud en las personas jubiladas.

Es así que el ahorro debe mantenerse como un hábito y ser administrado de la mejor manera durante toda la etapa laboral, considerando que a futuro van a existir gastos fijos en salud y medicinas que no pueden suprimirse y se vuelven indispensables. Ante esta situación, el ahorro debe empezar cuanto antes y así asegurar tu nivel de vida cuando te jubiles.

Autora: María Emilia Romero

La década de los 50 años de edad se denomina “Madurez”, esta etapa está enmarcada en varios factores económicos, familiares y profesionales que los hombres y mujeres experimentan. Durante esta etapa se espera tener una estabilidad financiera junto con la visualización de fondos para la etapa universitaria de los hijos más la perspectiva de jubilación enmarcada en tener un conocimiento más pleno de la cobertura y pensión de la seguridad social.

Adicionalmente, es recomendable la contratación de un plan de salud y de vida que salvaguarde sus finanzas y ahorros, ya que a partir de los 50 años las personas tienden a desarrollar un mayor número de enfermedades o son más propensas a adquirirlas. Por lo que es necesario que se conozca el estado de los planes de inversión, en caso de haber sido realizados, y recibir asesoría profesional para ejecutar los ajustes necesarios para la etapa de jubilación y procurar impulsar el ahorro de forma más estricta.

Puesto que el retiro está cada vez más cerca, es recomendable pensar sobre las actividades a desarrollarse después de la jubilación sea en hobbies, actividades recreacionales o actividades laborales con baja intensidad para de esta manera estimar un presupuesto mensual de ingresos y gastos a generarse después del retiro.

En consecuencia, es deseable que a partir cumplir los 50 años de edad los hombres y mujeres insertados en el mercado laboral hayan visualizado y trabajado para su jubilación con el fin de llegar a esa etapa con un nivel de vida digno y haber alcanzado un nivel de ahorro moderado.

Autora: María Emilia Romero

En la década de los 30 y 40 años de edad, las personas adquieren una gran trayectoria profesional la cual es directamente proporcional a sus ingresos como sus gastos. Es en esta etapa donde el ahorro debe ser más estricto y puesto en práctica.

Tanto para hombres y mujeres en esta etapa la independencia familiar y económica es una realidad, por lo que las responsabilidades y deudas reflejadas mediante las cuotas para adquirir un departamento o casa y los gastos en servicios básicos como agua, luz, teléfono e internet están presentes.

Es importante generar conciencia y reflexionar antes de comprar algún producto realizándonos la pregunta ¿Es necesario? ¿Es útil? De esta manera se evitarán gastos innecesarios, que muchas veces responden a comportamientos compulsivos, es decir, comprar por comprar.

Ante esta situación es importante canalizar tu dinero a través de métodos de inversión, por ejemplo, fondos de inversión, pólizas de seguro, o adquirir nuevos métodos de ingreso que te permitirán incrementar tu presupuesto.

Además de destinar y planificar el ahorro, entre tus 30 y 40 años de edad, es indispensable que hayas empezado con una planificación que involucre tu jubilación para garantizar un nivel de vida digno para tu etapa del retiro, ya que cada vez estás más cerca –en el Ecuador la edad promedio para retirarse es a partir de los 60 años-.

Dado que, en la mayoría de personas las cargas familiares están presentes, sea porque tienes hijos pequeños o adolescentes, es importante que pienses y asegures su futuro en cuanto a educación, salud, bienestar y calidad de vida.

Autora: María Emilia Romero

Durante esta etapa entre los 25 y 30 años, las personas tienden a iniciar y formar una trayectoria profesional, que implica contar con ingresos superiores, gastos fuertes y más responsabilidades. Por lo tanto, el nivel de ahorro debería ser proporcional con estos factores, no obstante, la búsqueda de estabilidad financiera debería ser parte del día a día.

Si bien algunas personas entre los 25 y 30 años piensan en el matrimonio, o ya están casadas. Es necesario pensar en realizar inversiones antes que gastos corrientes, de preferencia antes del matrimonio, ya que el formar un hogar implica responsabilidades económicas y personales más severas. Entre las inversiones que las personas pueden realizar se encuentran viajes a otros países con el fin de conocer otras culturas, comprar un vehículo, realizar cursos o estudios de posgrado o pensar en adquirir una casa o departamento.

Antes de los 30 años, tanto para hombres o mujeres la búsqueda de estabilidad financiera, el ahorro y contar con un fondo para emergencias que permitan hacer frente a situaciones imprevistas debe ser prioridad y debe estar en marcha. Es así que los adultos jóvenes pueden alcanzar de mejor manera sus metas e ir cumpliendo sus sueños.

Autora: María Emilia Romero

La etapa de la vida donde las personas adquieren un mayor grado de responsabilidad se ubica entre los 18 y 25 años, ya que se están convirtiendo en jóvenes adultos al terminar los estudios secundarios y/o universitarios, y presenciar el primer empleo.

Los jóvenes adultos como se los denomina, al encontrar su primer empleo y entrar en el mercado laboral adquieren cierto grado de independencia financiera, pero si no cuentan con conocimientos sobre cómo controlar sus ingresos y gastos y cómo sacar provecho a su salario, pueden caer en un desequilibrio financiero.

Cabe mencionar que, el adquirir independencia financiera parcial no involucra independencia personal, ya que muchos jóvenes adultos aun residen con sus padres y se mantienen solteros por lo que no enfrentan todos los gastos que la vida adulta implica, por ejemplo, pago de arrendamiento, de servicios básicos, de internet, de movilización, de alimentación entre los principales rubros.

Durante esta etapa de vida, es importante que los jóvenes adultos empiecen a dar pasos de ahorro más sólidos para convertirlos en realidad colocando en una lista las prioridades presentes y futuras que envuelven la vida adulta, minimizando los gastos, evitando los gastos innecesarios y el endeudamiento.

Es importante que los jóvenes destinen un porcentaje de los ingresos para el entretenimiento y la recreación, pero es más importante ahorrar una mayor cantidad dinero para invertirlo en estudios de posgrado, aparatos electrónicos, viajes. Algunos métodos más utilizados para incentivar el ahorro en los jóvenes adultos involucran cuentas de ahorro, ahorro en efectivo más el apoyo de los padres, y el generar ingresos extra independientes al salario laboral.

Autora: María Emilia Romero

Los adolescentes presentan rango de edades entre los 13 y 18 años y se encuentran en una etapa en la que son más consientes sobre el dinero, sin embargo, es necesario recordarles y hacerles reflexionar sobre el manejo eficiente del mismo evitando que sus gastos sean mayores que sus ingresos.

Los adolescentes son más propensos a sufrir presiones sociales por objetos que están de moda, lo que puede llevarlos a obligar a sus padres a realizar gastos en objetos superficiales, innecesarios y suntuosos sin evidenciar un razonamiento sobre el uso del dinero y un pensamiento de ahorro a futuro.

Por esta razón, es importante educar a los adolescentes sobre cómo tener una buena gestión de su dinero, que va de la mano con la enseñanza que para conseguir dinero es necesario esforzarse y saber diferenciar entre objetivos de corto plazo por ejemplo salir de fiesta, ir al cine, comprar comida o ropa, y de largo plazo como ahorrar para un celular, una computadora, un reloj o para salir de viaje con los amigos.

Durante esta etapa, es necesario el apoyo y el ejemplo de los padres para que adquieran mayor responsabilidad y tengan una visión del manejo del dinero en el futuro. Los padres pueden apoyar con la apertura de una cuenta de ahorros en una entidad bancaria con el dinero que sus hijos han acumulado. De esta manera contribuyen a que los adolescentes tengan una visión más real de lo que implica el ahorro, reflexionen sobre sus gastos, sean más organizados y responsables sobre estabilidad financiera.

Un ejercicio que los adolescentes deben realizar es un presupuesto personal, anoten sus objetivos, sus deseos y en función de ellos identifiquen la cantidad de dinero ahorrado, cuánto dinero les falta para alcanzar sus metas y destinen un porcentaje para el ahorro.

ra: María Emilia Romero

Autora: María Emilia Romero

El ahorro es un concepto fundamental que puede ser adaptado para las diferentes etapas en la vida de las personas. Instruir a los niños sobre temas de Educación Financiera es importante para que desde edades tempranas estén familiarizados con el uso del dinero, el ahorro y comprendan su importancia.

Los niños y niñas tienen una mayor capacidad de aprendizaje y con el ejemplo de los padres se pueden lograr grandes cambios en cuanto al ahorro. Mediante juegos se puede incentivar a los niños a guardar pequeñas cantidades de dinero para alcanzar pequeños objetivos y sobre todo inculcar en ellos la identificación de objetos que son necesarios, deseados o son un capricho.

Los métodos para enseñar sobre el ahorro a los niños son variados, el más común es el tener una alcancía en donde van colocando el dinero que reciben. Otro método es realizar “contratos” por pequeñas tareas a cambio de dinero, de esta manera los niños sabrán que para obtener dinero es necesario esforzarse y de cierta manera generará en ellos un sentido de responsabilidad para el manejo del dinero.

Otra alternativa es ayudar a los niños a definir una meta de compra y un tiempo para cumplirla, por ejemplo: comprar unos dulces en el lapso de una semana, comprar un juguete en el lapso de dos meses, comprar un videojuego en el lapso de cuatro meses. Junto a esta actividad se debe permitir que los niños compren sus cosas con el dinero que han reunido y lo paguen en efectivo, así podrán experimentar una vivencia real de cómo se maneja el dinero y lo que implica para alcanzar su meta.

Recuerda que fomentar el tema de educación financiera en los niños no debe ser algo aburrido, que les genere frustración por no alcanzar sus metas, todo lo contrario, debe ser una oportunidad para divertirse en familia de forma lúdica y reflexiva.