Analiza tu situación financiera

Analiza tu situación financiera

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Según tus deseos para el futuro, es indispensable reflexionar sobre tu situación financiera hoy para planificar de la mejor manera los años de jubilación. Prepararte para la jubilación es imaginarte qué tipo de vida deseas!

Vivir en paz con tranquilidad financiera que te permita viajar, disfrutar de tu tiempo y familia. Uno de los primeros elementos claves por analizar es tu nivel de endeudamiento actual frente a tus ingresos.

 

Evalúa tu situación financiera y nivel de endeudamiento con la REGLA 50/40/10

50%

El 50 % (o la mitad) de nuestros ingresos pueden ser destinados a cubrir nuestros gastos regulares, pero sin excederse de ese límite.Los gastos regulares o fijos son por ejemplo: alimentación, vivienda, salud, educación y los gastos de hipoteca, en caso de tener casa propia.

40%

Podemos destinar máximo el 40% (un poco menos de la mitad) de nuestros ingresos a nuestros gastos variables.Todos los gastos en esta categoría son decisiones de consumo, como por ejemplo: restaurantes, ropa, paseos, entretenimiento… OJO: Aquí van todos los gastos en tarjeta de crédito y otras deudas de consumo (menos hipoteca).Esos gastos reflejan el consumidor que eres! 

10%

Debemos destinar MINIMO el 10% de nuestros ingresos a metas financieras (ahorro) o más, cada mes!

 

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Después de realizar el ejercicio, evalúa si tus deudas llevan gran parte de tu ingreso. Es decir, qué porcentaje tienes en la segunda parte? Si estás más arriba de los 40% a lo mejor son las deudas que se están llevando gran parte de tu ingreso.

Si la respuesta es sí, hay que trabajar en bajar el nivel de endeudamiento, a un nivel mas bajo antes de entrar en la etapa de jubilación.

[ctt tweet=”Destina mínimo el 10% de los ingresos mensuales al ahorro o a tus metas financieras.” coverup=”oNM9K”]

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¡Es posible aumentar tus ahorros!

¡Es posible aumentar tus ahorros!

Por Bertha Romero Ahorro General

El único requisito para aumentar tus ahorros es decidir ahorrar. Nada más! Si te animaste y tomaste esta importante  decisión, tienes tres opciones para ahorrar:

  1. Destinar un porcentaje de tus ingresos al ahorro – ¿Has escuchado la frase “págate a ti mismo primero”? El ahorro debe ser el primer gasto que realizas. Para tener éxito con este mecanismo toma en cuenta:
  • Destina un porcentaje fijo al ahorro, de acuerdo con tus ingresos – Los expertos recomiendan ahorrar mínimo 10% de los ingresos mensuales. El porcentaje que se destina al ahorro es una decisión personal. Lo importante es que fijes un porcentaje y lo mantengas en el tiempo.
  • Ajusta el porcentaje de acuerdo con tus circunstancias – Todos pasan por épocas de “vacas flacas” y “vacas gordas” en la vida. Procura ahorrar siempre un mínimo de 10% de los ingresos pero puede ser que en algunas épocas tengas que ahorrar un poco menos. De igual forma, cuando te va bien, incrementa el porcentaje destinado al ahorro.
  • Destina de forma automática – Destina una parte de tus ingresos al ahorro de forma automática, sin que el dinero pase por tus manos y tendrá más éxito.

 

  1. Reduce tus gastos –Identifica las oportunidades para disminuir tus gastos en el corto, mediano y largo plazo. Para hacer esto realiza un registro de gastos. Descargar archivo aquí. Cuando identifiques los gastos a reducir, ¡ten cuidado! Es importante ser realista. Si sabes que te encanta darte un lujo de vez en cuando, no elimines los lujos totalmente de tu presupuesto. El peor enemigo del ahorro son las buenas intenciones.

 

  1. Ahorra en bienes – Otra forma importante de ahorrar es mediante la compra de bienes inmuebles que aumentan en valor en el tiempo, o bienes que se pueden comprar a buen precio y vender más caro. Ahorrar en bienes puede ser una excelente estrategia para cumplir metas de mediano y largo plazo.

Estos son algunos mecanismos prácticos para ahorrar. ¿Tienes otra estrategia? Cuéntanos sobre lo que tú haces para ahorrar. Déjanos tu comentario.

 

 

Ahorro: qué es y para qué te sirve

Ahorro: qué es y para qué te sirve

Por Bertha Romero Ahorro General

El ahorro es un pilar vital de una buena administración de tus finanzas personales. Es un hábito que debe ser desarrollado y no es el resultado de tu condición de vida. Decidir ahorrar es una de las decisiones financieras más sabias que puedes tomar!

Definición de ahorro: es una parte de tu ingreso mensual que no destinas al gasto y que guardas para necesidades futuras.

[ctt tweet=”Págate a ti mismo, mínimo el 10% de tus ingresos. Vas a poder asegurar tu futuro. HOY!” coverup=”uYbB3″]

La decisión de ahorrar está implícita en la definición. El ahorro es algo que destinas a tus necesidades futuras, no es simplemente el dinero que te sobra a fin de mes.

El ahorro no es un acto pasivo. Es una decisión activa que requiere de disciplina y constancia.

El ahorro te sirve para:

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El ahorro tiene una doble función: te protege ante lo que te puede pasar y te permite lograr tus metas.

¡Toma la decisión de ahorrar ahora! ¡Lo único que te impide eres tú!

¿Estás preparado/a para un desastre natural?

¿Estás preparado/a para un desastre natural?

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Vivimos en un país propenso a los desastres naturales, temblores, erupciones volcánicas, inundaciones, tsunamis, el Fenómeno del Niño, entre otros.
Todos esperamos que estos eventos no sucedan. Pero hasta que llegue el siguiente desastre, es mejor estar preparado ante cualquier eventualidad que lamentarse después. Si no tomas medidas preventivas arriesgas no solo tu vida sino tu patrimonio familiar como tu vivienda, auto y demás pertenencias.
Hay que actuar mediante la preparación y la recuperación.

Preparación financiera ante un desastre

Si vives en una zona de alto riesgo natural, es importante prepararte con:
o Una copia de tus documentos importantes en un lugar seguro. Por ejemplo, tu cédula, pólizas de seguros de vida, salud, etc.
o Plan de reubicación. Si vives en una zona de riesgo como a orillas de un río o áreas con potenciales deslizamientos, debes buscar opciones para reubicarte, como casas de familiares o amigos en zonas seguras.
o Un fondo de emergencia para subsistir y suplir las necesidades básicas en momentos de desastre. Lo más recomendable es tener el equivalente de tres meses de tus ingresos ahorrados en un fondo de emergencia. Si no tienes nada ahorrado aún, no te preocupes tanto por la meta total de ahorro, lo más importante es empezar. Debes destinar mínimo 10% de tus ingresos mensuales al ahorro.
o Seguros. Una póliza de seguro te protege ante poteciales desastres. Es importante tener asegurado tu vivienda, los bienes de tu hogar, tu auto, y tu vida! Además un seguro de salud te apoyará en caso de sufrir problemas de salud después de algún desastre.

Recuperación financiera
Cada persona tiene diferente capacidad para asimilar un golpe emocional o material. Si, lamentablemente ocurre un desastre natural, el desafío está en que puedas adaptarte a la complejidad de las diferentes situaciones. Esto podría implicar cambios difíciles como: tener que dormir en otro lugar, depender de la ayuda de otros y en casos extremos pasar por el duelo de la pérdida de un ser querido. Las recomendaciones para esta situación son:
o Adaptarte a la situación, aunque es sumamente difícil, esto implica tener que modificar tu estándar de vida por un período indeterminado.
o Buscar y aceptar apoyo de tus familiares y ayuda de otros, y si puedes dar ayuda a otras personas.
o Hablar con tus acreedores, y explicarles tu situación actual para ver si es posible reestructurar tus deudas.
o Si cuentas con seguros, utilízalos. Procede según lo estipulado en los seguros, y después define cómo vas a utilizar esos recursos.
o Si tienes ahorros, utilízalos sabiamente. Prioriza cuidadosamente los fondos disponibles y haz un presupuesto de emergencia que se adapte a tu nueva situación.
Recuerda que lo más importante es que prevengas con anticipación y estés preparado si llegase a ocurrir algún desastre natural. Toma medidas ya, y no te confíes que un desastre no ocurrirá.

Escrito por: Bertha Romero
Fuente:
Adaptado de Prevención y Recuperación Financiera ante desastres naturales. http://www.finanzasconproposito.org/index.php/2011-12-31-21-06-36/emergencias-financieras/141-prevencion-y-recuperacion-financiera-ante-desastres-naturales

5 tips para ahorrar en vacaciones

5 tips para ahorrar en vacaciones

Por Bertha Romero Ahorro General

¡Llegaron las vacaciones! Una época en la que gastarás una cantidad considerable de dinero dependiendo de lo que elijas hacer o qué destino escojas. Pero, ¿estás preparado/a para afrontar los gastos de tus vacaciones? Planifica y toma control de tus gastos en las vacaciones para que no te excedas.

A continuación algunos tips para ahorrar en vacaciones:

 

  1. Elabora un presupuesto y cúmplelo

Haz una lista sobre lo que tienes pensado gastar durante las vacaciones y plantea prioridades de gasto. Así podrás cumplir con tu plan. Los expertos en finanzas personales recomiendan que no gastes más del 1.5% de tus ingresos anuales en las vacaciones. Utiliza nuestro presupuesto para formular un plan para cada gasto:

  • Entretenimiento
  • Comida
  • Movilización
  • Hospedaje

 

  1. Crea un fondo de ahorro para las vacaciones 

    Ahorrar para las vacaciones aliviará presión en tu bolsillo el rato de salir de viaje.   Destina un porcentaje de tu ingreso mensual a un fondo para vacaciones.

 

  1. Planifica de acuerdo a tu presupuesto

Una vez que has decidido el lugar a donde vas a salir de viajes, infórmate acerca de sus atractivos, el promedio de sus precios y los servicios disponibles. Esto te ayudará a tener una buena idea de cuánto gastarás.

  • No te olvides de tomar en cuenta el costo de transporte. Si viajas en auto propio, debes agregar el costo de mantenimiento y un chequeo de prevención para evitar accidentes.
  • Recuerda, uno de los mayores costos de viajar, es el hospedaje. Si tienes familiares o amigos en el lugar a donde viajarás quédate con ellos, caso contrario busca un hotel que vaya con tu presupuesto.
  • Otro gasto importante es la comida, infórmate qué opciones hay para que elijas un restaurante económico pero con buenas opciones.
  • Finalmente, otro rubro importante que casi nadie toma en cuenta, son los recuerdos o regalos para familiares y amigos. Fija un tope máximo para gastar en recuerdos.

 

  1. Comparte tu plan de gastos con tu familia

Es muy importante que tomes un tiempo antes de salir de viaje para compartir el plan de viaje con la familia.  Considera asignar un monto de dinero para cada uno de tus hijos que puedan gastar en el viaje. Así evitarás discusiones y presiones.

 

  1. Uso de tus tarjetas de crédito en tus viajes

Si decides llevar tus tarjetas de crédito a tu viaje recuerda:

–        Si viajas al extranjero tendrás que pagar cargos adicionales como el 5% del impuesto a la salida de divisas y otras comisiones bancarias.

–        De igual forma, te cobrarán un cargo adicional si realizas retiros del cajero automático con tu tarjeta.

–        Las tarjetas de crédito son una forma de pago seguro, no tendrás que llevar contigo altas cantidades de dinero en efectivo.

–        Si tienes algún problema con tu tarjeta, en la parte posterior están los números de teléfono a los que puedes comunicarte.

 

Una adecuada planificación para tus vacaciones te dará un mayor control de tus gastos, esto te permitirá disfrutar de la temporada y evitar un chuchaqui financiero después. No hay nada peor que regresar de viaje y tener un montón de deudas que pagar.