Hay una variedad de documentos financieros que debes guardar con el propósito de dar seguimiento a tus finanzas. Aunque no te guste llenarte de papeles, guardar de manera organizada tus documentos financieros te permitirá rastrear tus finanzas personales y tener respaldos en el caso de ser necesario.

A continuación de damos una lista de documentos financieros que debes guardar:

– Facturas: Guardar tus facturas te servirá para rastrear tus gastos mensuales y llevar un registro de tus gastos. Además, guardar tus facturas te servirá cómo respaldo al momento de la declaración anual de tus impuestos, sobre todo de aquellos gastos que son deducibles (alimentación, educación, vivienda, salud, cultura). Estas facturas tendrás que guardarlas por lo menos por siete años como sustento de la declaración de tus impuestos.

– Estados de cuentas bancarias. Conserva los estados de tus cuentas bancarias de los últimos tres meses como respaldo de tus transacciones en el caso de que exista un error y tengas que realizar un reclamo.

– Tarjetas de crédito. Conserva los comprobantes de tus compras con tarjeta de crédito hasta recibir los estados de cuenta y verificar que los cargos son correctos. Conserva los estados de los tres últimos meses.

– Cheques. Guárdalos hasta después de conciliar el saldo de tu cuenta.

– Préstamos. Conserva el estado de cuenta que refleje el saldo actual. De igual forma guarda el contrato y la tabla de amortización para dar seguimiento a los pagos de cuotas mensuales que tienes que realizar.

– Pólizas de seguro y comprobantes de pago de las primas. Conserva estos documentos hasta el vencimiento de las pólizas.

– Registros relacionados con bienes inmuebles. Conserva los documentos relacionados a la compra, la venta y las mejoras introducidas en el inmueble. Las mejoras incrementan el costo de origen y son un respaldo al momento de vender la propiedad.

Hoy más que nunca es importante que los niños y jóvenes sean económicamente equipados y empoderados para construir un futuro próspero. Como padre, debes ser proactivo y promover que tus hijos reciban los conocimientos y desarrollen las habilidades para tomar decisiones financieras inteligentes a lo largo de sus vidas.

Enseñar a tus hijos a desarrollar una relación sana con el dinero puede tener un efecto positivo para toda la vida, y mejorar sus propios conocimientos, capacidades y actitudes con respecto al dinero.  Al transferir gradualmente más responsabilidad financiera a sus hijos, ellos obtendrán experiencia en la planificación, en elegir opciones, y en aprender a vivir independientemente.

A continuación, te damos algunos consejos sobre cómo puedes empoderar económicamente a tus hijos desde temprana edad:

• Conversa a diario sobre el tema: Mantén conversaciones con tus hijos sobre el tema del dinero, teniendo en cuenta sus edades. Cuéntales cómo tomas tus decisiones diarias de gastos y ahorros. También se beneficiarán al enterarse de los errores que has cometido en el pasado, y lo que has aprendido de ellos. Diles que siempre pueden recurrir a ti para obtener información y consejos sobre finanzas.
• Empieza a una edad temprana: Tan pronto como tus hijos sepan contar, puedes introducirlos al dinero: dólares y centavos. Cuando tengan la edad suficiente para ir de compras juntos, puedes presentarles las ideas de gastar, ahorrar y cómo se usa el dinero para hacer transacciones.
• Discute los elementos básicos: Una vez que los niños entienden la idea del dinero, preséntales los conceptos básicos para usar el dinero con inteligencia
  • Reconocer la diferencia entre necesidades y deseos, y cómo hacer compromisos. Los niños tienen que entender que no se puede tener todo lo que quieren. Tienen que identificar sus prioridades y hacer compromisos.
  • Establecer objetivos y ahorrar para alcanzarlos: Ayuda a tus niños a establecer objetivos y enséñeles el hábito de ahorrar con regularidad para alcanzar esos objetivos. Como incentivo adicional, considera ofrecerles hacer una contribución igual a la cantidad que ellos ahorran.
  • Hacer crecer el dinero: Explicar el concepto de ganar intereses y el poder de la capitalización de intereses para que el dinero crezca con mayor rapidez.
  • Comprar con inteligencia: Aconsejar a los niños que comparen ofertas antes de comprar, que hagan preguntas y que piensen bien en una compra antes de hacerla.
  • Llevar registros: Enseña a tus niños a guardar los recibos. Esto les permitirá llevar cuenta de lo que compran y de cuánto gastan, y, si es necesario, a devolver lo que han comprado.
• Incluye a tus hijos en el equipo financiero de la familia: Puedes ayudar a tus hijos a aprender sobre el dinero, incluyéndolos en sus actividades y decisiones financieras:
  • Haz que tus hijos te acompañen cuando vayas de compras y te ayuden a recortar cupones, buscar ventas con rebajas y comparar calidad, servicio y precio.
  • Antes de hacer una compra grande, discutan los pros y contras con la familia. Esto ayudará a tus hijos a reconocer la importancia de evaluar alternativas.
  • Si tu hijo te pide cosas caras que la familia no está en condiciones de pagar, no lo aceptes; aténgase a tu presupuesto familiar. Utiliza la situación como oportunidad de enseñanza al dar a tu hijo las razones específicas de tu decisión.
• Dales una mesada: Al dar a los niños una mesada, tienen una importante oportunidad para practicar sus habilidades para la administración personal del dinero, algo que necesitarán durante toda la vida. A una escala pequeña y manejable, un ingreso les permite tomar sus propias decisiones y cometer sus propios errores – y sufrir las consecuencias. Considera una cantidad de dinero suficiente para cubrir lo esencial y los gastos discrecionales. Este método ayudará al niño a reconocer la diferencia entre las necesidades y los deseos, y a fijarse prioridades con respecto a los gastos. Ayuda a tu hijo a crear un presupuesto personal y a preparar un plan de gastos.
• Deja que tus hijos tomen decisiones sobre el dinero: Aconseja a los niños dividir su mesada y las ganancias adicionales en tres categorías: un fondo para gastar, uno para ahorrar y uno para compartir o donar. Aconseja a tus niños ahorrar regularmente una parte de la mesada que reciben. Ayúdelas a entender que, dado que nadie sabe qué va a pasar en el futuro, conviene tener ahorros. Si apartan dinero inmediatamente cada vez que reciben dinero, no se sentirán tentados de gastarlo. Deja que los niños decidan cómo usar el dinero restante, pero aconséjales que lleven cuenta de lo que gastan. Si no se hace un seguimiento, el dinero puede desaparecer rápidamente sin que ellos se den cuenta. Explícales que la mayoría de la gente no puede permitirse comprar todo lo que desea, por lo cual tiene que hacer concesiones y elegir entre las distintas opciones para gastar.
• Aconséjales establecer metas personales: Pídeles a tus niños que hagan una lista de todo lo que desean, y que organicen la lista en metas inmediatas, a corto plazo y a largo plazo. Esto les ayudará a aprender a tomar decisiones y a hacer compromisos, a fijar prioridades y a distinguir entre necesidades y deseos.
• Visita el banco con tus niños: Cuando los niños empiezan a entender el concepto de interés, llévalos a un banco para abrir una cuenta de ahorros con intereses. Enséñales cómo hacer depósitos y retiros, cómo llevar un registro de la cuenta, cómo cuadrar su cuenta y cómo usar los servicios bancarios en línea para hacer un seguimiento de la actividad de la cuenta. Los adolescentes también pueden abrir una cuenta, preferiblemente una cuenta sin ningún requisito de saldo mínimo ni cargos mensuales. Guía a tus niños para que usen sus cuentas de manera responsable.
• Promueve a que tengan un trabajo parcial cuando son jóvenes: Un trabajo a tiempo parcial puede ser útil a los jóvenes para aprender más sobre cómo ganar dinero y cómo administrarlo. Sin embargo, asegúrate de que la escuela sea la máxima prioridad de tus hijos. Los adultos jóvenes tienen que aprovechar la oportunidad de concentrarse en los estudios. Vigila continuamente si el trabajar está perjudicando los estudios. Evalúa también si el ambiente y los valores del empleador son influencias positivas y sanas para tu hijo.

La educación financiera inspira a los niños y jóvenes a ser ciudadanos económicamente empoderados; es el camino hacia una mejor toma de decisiones relacionadas con los temas financieros que incide sobre el bienestar, tanto personal, como el de sus familias.

Fuente: http://www.handsonbanking.org/library/es/COMO%20HABLAR%20CON%20SUS%20HIJOS%20SOBRE%20EL%20DINERO.pdf

¡Llegó la época de los bonos!, y varios empleadores pagará uno, comprendiendo los gastos que vienen con la temporada de fiestas.

El dilema financiero para muchos es: ¿ahorrar o consumir? Por un lado están las ganas de comprar regalos para los seres queridos y por otra la incertidumbre de lo que pasará el próximo año.

Si no planificas de manera correcta el uso que le darás a tu bono, puede que termines endeudándote por encima de tu capacidad de pago.

No existe una regla financiera sobre cómo deberías  gastar tu bono, pero aquí te dejamos algunos consejos para que puedas sacarle provecho a este ingreso extra que te llegará.

• Liquida tus deudas. Antes de aumentar el endeudamiento con más y más gasto, es importante que utilices este dinero para liquidar tus deudas y empezar de cero el nuevo año.
• Fíjate una meta personal o familiar. Tener claro en qué vas a gastar tus ingresos extras es algo muy positivo, ya que de esta manera no desperdiciarás tu dinero en otras cosas que no son prioritarias.
• Crea un fondo de emergencias. No se trata de gastarlo todo, ahorrar cierto porcentaje de esta bonificación y ponerlo en un fondo para imprevistos, te servirá mucho para cualquier acontecimiento que surja en el año próximo.
• Utiliza tu bonificación como parte de una inversión en algún proyecto, negocio individual o familiar que quieras emprender, de esta manera seguramente tu bono generará una rentabilidad en el largo plazo.
• Compra de regalos. Destina cierto porcentaje de tu bonificación para comprar obsequios para tus allegados, comprar al contado siempre te permitirá acceder a mejores ofertas y ahorrarte la tasa de interés que cobran las tarjetas de crédito.
• Perfecciona tus habilidades. Puedes utilizar parte de tu bono para inscribirte en algún curso o seminario que te ayudará a crecer personal o profesionalmente y de esta manera ser más eficiente en el trabajo o en tu negocio propio.

Existen infinidad de formas en las que puedes ocupar tu bonificación, pero recuerda, que lo mejor es planificar cómo lo vas a hacer para que puedas sacarle el mejor provecho y puedas comenzar el año próximo con pie derecho.

Es probable que anualmente te hagas un chequeo físico para saber cómo estás de salud. Tu doctor te preguntará sobre tus preocupaciones, si has tenido molestias, tomará tu presión, te mandará a hacer exámenes y en 30 minutes estarás listo y camino a tu trabajo, y tal vez con una prescripción.

Un chequeo similar de tu salud financiera debes realizarlo por lo menos una vez al año. Pero, en lugar de analizar tus niveles de colesterol bueno y malo, deberás analizar tus deudas buenas y malas. Y, en lugar de chequear tus reflejos, tendrás que analizar tus ahorros y tu habilidad para responder ante una emergencia financiera.

Muchas cosas pueden pasar en un año, por lo que realizar un diagnóstico de cómo termina tu salud financiera en este año es muy importante. Algunas preguntas que pueden ayudar a diagnosticar tu salud financiera son:

• ¿Ha crecido tu patrimonio este año?

Tu patrimonio es el mejor barómetro para medir tu salud financiera, ya que te permitirá detectar si podrías tener un problema financiera en el largo plazo. Para realizar el cálculo de tu patrimonio, debes restar lo que debes (tus deudas) de lo que tu posees (tus activos). Entonces, aunque tus activos no hayan crecido, tu patrimonio mejorará si estás pagando y librándote de las deudas. Si analizas tu patrimonio, te podrás dar cuenta si estás ahorrando, gastando lo necesario y si podrás alcanzar tus objetivos financieros.

Una disminución en tu patrimonio no siempre es algo malo, pero debes comprender por qué ha disminuido. ¿Han disminuido tus activos porque estás gastando más de lo que ganas, o porque adquiriste una deuda para tu educación o para comenzar un negocio?

• ¿Cómo están tus indicadores?

Te recomendamos que analices cómo están algunos números o indicadores de tus finanzas: analiza tu indicador de deuda sobre ingreso, tu porcentaje de ahorro y tu fondo para emergencias.

Estos números te darán una imagen clara y de largo plazo de qué está pasando con tus finanzas y si debes realizar cambios para mejorar. Por ejemplo, una persona joven no debería dedicar más del 40% de tu ingreso mensual al pago de deudas, y este porcentaje debería llegar a cero si eres una persona en edad de retiro. Por otro lado, deberías aspirar ahorrar por lo menos el 10% de tus ingresos, pero, si eres una persona preparándose para el retiro este porcentaje debería subir al 20-25%. Finalmente, tu fondo para emergencias debería tener al menos tres meses de tu salario, y si eres una persona en edad de retiro, por lo menos debería tener un año de tus ingresos mensuales.

• ¿Estás gastando más de lo que ganas?

Llevar un registro de gastos es la mejor forma de rastrear tus gastos. El mayor problema en las finanzas personales de la gente es que no llegan a organizar ni consolidar su información financiera en una manera fácil que te permita conocer exactamente cuál es tu situación. Pon en práctica llevar un listado detallado de todos los gastos que haces, y analiza en tu hogar qué puedes recortar, eliminar o postergar.

• ¿Qué ha cambiado en tu vida en el último año?

Grandes eventos en tu vida pueden modificar cualquier estrategia financiera que hayas tenido. Si te casaste, tuviste un hijo, o compraste tu casa, seguramente requirió que tomes decisiones financieras.

Debes preguntarte, ¿qué cambió en tu vida que pudo cambiar tu planificación financiera? Haz los ajustes necesarios para adaptarte a tu nueva realidad.

• ¿Te sientes feliz con tus finanzas?

La planificación financiera, no es solo sobre el dinero, es encontrar la mejor manera de lograr lo que quieres en tu vida, así sea pasar tu tiempo en familia, o irte de viaje. Por lo que hacer un chequeo de tus finanzas te ayudará a darte cuenta si te sientes bien con tu salud financiera.  Recomendamos preguntarte si te sientes feliz o mejor con tus finanzas este año en comparación al anterior. Si no es así, analiza qué te puede hacer sentir mejor el próximo año, como ahorrar más, pagar tus deudas, cambiarte de trabajo, etc. Lo importante es encontrar un equilibrio entre tus finanzas y tu vida personal.

Adaptado de: http://www.nytimes.com/2010/03/25/your-money/financial-planners/25CHECK.html

Llegó la época de fiestas, una temporada en que la mayoría de las personas tiene gastos que podrían afectar la economía familiar. Si no estás preparado, las fiestas se pueden convertir en una época cargada de estrés y preocupación. A continuación te presentamos unos tips para no afectar tu bolsillo en estas épocas y disfrutarlas como te mereces.

Define cuanto vas a gastar. Es importante que puedas definir un presupuesto, incluye gastos como cenas, compra de regalos destinar una cantidad máxima de dinero a cada rubro.

Has una lista de personas a quien darás regalos. Las ganas de regalar son muchas pero tienes que ser realista respecto de tus posibilidades financieras. Define quiénes son las personas a las que realmente les quieres hacer un obsequio. Controlar el impulso y las ganas de agradar a todo el mundo es fundamental para tu salud económica.

Evita usar de manera desmedida tu tarjeta de crédito. Es muy común que en épocas de celebraciones se utilice la tarjeta de crédito sin moderación. Por eso es importante evitar el uso de la misma para no caer en excesos. Recuerda que tu tarjeta de crédito es un medio de pago y no una extensión de tus ingresos.

Comparte gastos. En el caso de realizar una cena navideña con la familia, una buena idea es repartir los gastos entre los familiares e invitados. De esta manera no tendrás que sobrellevar tu solo con todos los gastos.

Explota tus talentos. Muchas veces gran cantidad de dinero se va en la compra de regalos; estas épocas pueden ser la oportunidad de explotar tus talentos en las manualidades, al mismo tiempo que tu imaginación. Puedes fabricar los regalos para tus seres queridos tú mismo, y de paso ahorrarte unos cuantos dólares.

Toma control de tus costos domésticos. Por lo general, nadie se pone a pensar en el aumento de costos que generan las fiestas, mantener prendidas las luces navideñas por varias horas representan un costo que al final del mes pasará la factura. Lo más aconsejable es tener presente estos gastos y presupuestar con tiempo.

Crea un fondo para las próximas fiestas. Para que las próximas Navidades no te sorprendan comienza a planificar lo más pronto, creando un fondo. Ahorra todos los meses y al final de año, no tendrás que preocuparte por el dinero.

Se acerca la navidad, y con ella muchas compras de por medio. La mayoría de personas busca el regalo ideal, sin embargo, muchos exceden su presupuesto en la compra de regalos debido a la falta de planificación de los gastos de fiestas. A continuación, te damos algunos tips que te servirán al momento de comprar los regalos.

Establece un presupuesto: Antes que nada, es importante que te sientes a pensar en cuánto dinero puedes destinar para cada regalo dependiendo del dinero que tengas disponible. No olvides de identificar el dinero disponible después de todos tus gastos fijos y necesarios del mes. De esta manera, sabrás lo que podrás comprar de manera realista y evitar caer en deudas innecesarias.

Aprovecha las ofertas: Muchas tiendas sacan ofertas y rebajan sus precios con el fin de vender más productos. Estos descuentos pueden ser beneficiosos a la hora de comprar y te permitirán ahorrar un poco de dinero en tus compras. Lo importante es estar atento a las promociones.

No dejes las compras para el último día: Esto es un grave error ya que es probable que no encuentres lo que buscas y podrías terminar pagando precios más elevados. Trata de hacer las compras con anticipación, en un horario poco concurrido para evitar momentos de estrés.

Busca diferentes opciones: No te limites a un solo lugar, o una sola tienda. Si bien es cierto que en algunos locales comerciales puedes encontrar mucha variedad de productos, es importante que examines otras tiendas y opciones. Muchas veces puedes encontrar con algún descuento o promoción de la cual no estabas enterado.

Comprar regalos que sean útiles: Una compra sabia es aquella que se hace pensando en la utilidad del artículo. No te dejes llevar por trivialidades como si se ve bonito o es de marca, lo más importante es la el valor de uso que la otra persona le va a dar a ese regalo.

Da tarjetas de regalo: Si no sabes que regalarle a tu familiar, amigo secreto o conocido, puedes regalarle una tarjeta de regalo con un bono que se ajuste a tu presupuesto. De esta manera cada quien podrá elegir el regalo que más le guste.

Por último, la intención es la que cuenta, debemos entender que el verdadero valor de un regalo no está en su precio, sino en la intención. Cuida tus finanzas en estas fiestas y si decides comprar regalos planifica los gastos de acuerdo a tu presupuesto.