Test: Responde estas 5 preguntas importantes sobre el manejo de tu dinero

Test: Responde estas 5 preguntas importantes sobre el manejo de tu dinero

Por Tus Finanzas General

Autora: Michelle Guerrero

Hay mucha desinformación cuando se trata de dinero. Los mitos financieros pueden hacer que te preguntes qué es realmente cierto.

¡Así que te ponemos a prueba hoy con nuestro test! Comprueba tu conocimiento sobre algunos de los asuntos de dinero más importantes, y aprende una o dos cosas para mejorar tu salud financiera este año.

  1. ¿Cuánto dinero mínimo debo tener ahorrado en un fondo de emergencia?

A) Utilizaré mi tarjeta de crédito en una emergencia

B) 1 mes de gastos

C) 3 meses de gastos

D) 12 meses de gastos

RESPUESTA: C

La mayoría de las personas querrán ahorrar lo suficiente para cubrir los gastos de tres meses. Si trabajas por tu cuenta propia o te enfrentas a ingresos impredecibles, puedes considerar aumentar el dinero que tienes en tu fondo de emergencia.

Por supuesto, ahorrar tanto dinero puede parecer desalentador, especialmente si estás empezando desde cero. Infórmate sobre como iniciar un fondo de emergencia.

  1. Verdadero o falso: Utilizar siempre tu tarjeta de crédito, mejora tu puntaje crediticio.

RESPUESTA: Falso.

El 44% de los millennials cree que pagar mensualmente un valor por el uso de la tarjeta de crédito mejora su puntuación crediticia.

No es necesario que estés endeudado para tener una excelente puntuación. Si mantienes un bajo índice de utilización de crédito, esto te permite tener un mejor puntaje crediticio. Para lo que debes pagar el monto total de consumo al mes, o el mayor porcentaje del valor que utilizaste, no te conformes con el pago del monto mínimo.

  1. ¿Cuál de las siguientes es una forma de reducir tu deuda?

A) Negociar un refinanciamiento de tu deuda

B) Consolidar tu deuda

C) Recortar gastos innecesarios para pagar la deuda

D) Todas las anteriores

RESPUESTA: D

La mejor manera de vencer la deuda es usar cada herramienta que tengas a tu disposición. El refinanciamiento y la consolidación pueden ayudar a reducir tu tasa de interés. Esto significa que una mayor parte de tu dinero irá a tu balance principal en lugar de a los altos costos por intereses.

Además, una estrategia de reducción de deuda es una mejor administración de gastos para destinar el dinero que se iba a gastos innecesarios para eliminar tu deuda rápidamente.

  1. ¿Cuándo es el mejor momento para comenzar a ahorrar para tu retiro?

A) Después de pagar todas tus deudas

B) Después de ahorrar suficiente dinero para comprar una casa

C) Después de haber contribuido a los costos de la educación de tus hijos

D) En este momento!

RESPUESTA: D

Cuando se trata de ahorrar para tu jubilación, el mayor activo que tienes es el tiempo. Gracias al interés compuesto, ahorrar temprano significa ganar más por cada dólar que contribuyes.

Y puedes ahorrar para tu futuro mientras estás luchando por alcanzar otras metas financieras, como el pago de la tarjeta de crédito, deudas de préstamos estudiantiles o pagar la universidad. (Recuerda: hay muchas opciones de financiamiento disponibles para la universidad, pero no puedes obtener un préstamo para cubrir la jubilación).

¿No sabes cómo ahorrar para tu jubilación? Aquí conoce tips para ahorrar y estés listo para tu jubilación.

  1. ¿Qué tipo de inversiones deberías elegir para tu dinero?

A) Póliza de acumulación

B) Fondos de inversión

C) Bienes raíces

D) Depende de tu plan financiero

RESPUESTA: D

Antes de comenzar a invertir, debes crear un plan: ¿Cuánto tiempo planeas dejar tu dinero en el mercado? ¿Qué objetivo tienes para tu dinero? ¿Cuánto riesgo estás dispuesto a asumir?

Cualquier inversión que desees realizar debe reflejar directamente tus necesidades individuales, línea de tiempo y tolerancia al riesgo.

Formas de reducir tus gastos de arriendo

Formas de reducir tus gastos de arriendo

Por Tus Finanzas General

Autora: Michelle Guerrero

Si te encuentras buscando un nuevo apartamento, es probable que destines gran parte de tu sueldo para el pago del arriendo, especialmente en las zonas urbanas. De acuerdo con la regla de oro debes gastar solo el 30% de tu sueldo en vivienda.

Pero si debes elegir entre gastar un poco más o no tener un lugar para vivir, debes procurar no gastar más del 40% para que tengas dinero para otros gastos esenciales, ahorrar para tus metas financieras, pagar tus deudas o ahorrar para la jubilación.

Si estás más cerca del 40% de lo que quisieras estar o lo superas, y te preocupa regresar a vivir con tus padres, no te asustes. A continuación, encuentra seis maneras de lidiar con la renta costosa, ya sea para que te quedes en tu lugar actual o busques un nuevo lugar para arrendar.

  1. Recorta tu gasto global

Hacer un presupuesto es como hacer dieta: no siempre es divertido, pero si tienes un plan y eres constante, al final recibirás tu recompensa. Esto significa saber cuánto gastas en las cosas necesarias, como los servicios básicos y el arriendo, y en diversión, como salir a cenar o ir al cine.

Si todavía no haces un seguimiento a tus gastos, el primer paso es saber en dónde gastas tu dinero mensualmente. Puedes hacer esto observando tus movimientos bancarios y estados de cuenta de tus tarjetas de crédito de los últimos tres meses, para ver cuánto estás gastando en tus gastos fijos (aquellos que no varían mucho de mes a mes) y tus gastos variables (como la comida y entretenimiento que no siempre son consistentes).

Después debes ver qué áreas de tu presupuesto puedes recortar. Si el arriendo no es una opción, es posible que debas realizar algunos ajustes en tu día a día para liberar algo de dinero. Tal vez debas llevar tu propio almuerzo al trabajo, o tomar más a menudo transporte público. Considera esta decisión como una compensación para que puedas seguir pagando tu renta, así como invertir dinero en tus metas de ahorro a corto y largo plazo.

  1. Busca un agente inmobiliario

Un agente inmobiliario te puede ayudar a buscar apartamentos que coincidan con tu ubicación, precio y requisitos de tamaño, enviar solicitudes de arriendo en tu nombre y negociar el precio de la renta con su respectivo propietario. Además, un agente puede tener acceso a propiedades en arriendo que todavía no se encuentren en el mercado, lo que te dará más oportunidades de encontrar el lugar adecuado para ti, tanto en ubicación como en precio.

  1. Negociar un arriendo más económico

La capacidad de negociar dependerá de cómo se encuentra la situación actual del mercado: si muchas personas quieren adquirir el mismo lugar, el propietario no va a bajar su precio. Pero para las áreas con menor demanda, se puede negociar para obtener un lugar más económico.

En primer lugar, debes conocer cuánto tiempo ha estado el bien ofertado en el mercado. Si la oferta ha estado en el mercado por más de 30 días, vas a tener más posibilidades de negociar puesto que el propietario deseará conseguir un arrendatario pronto.

Al momento de entrevistarte con el propietario del lugar, lleva referencias como una carta de un propietario anterior que indique que pagas el alquiler a tiempo, mantuviste la propiedad en buenas condiciones y entablaste una buena relación con los vecinos.

Ofrecer firmar un contrato de arrendamiento de dos años en lugar de un contrato de un año, puede funcionar a tu favor; puesto que ahorras la molestia al propietario de buscar un nuevo inquilino en un año.

  1. Otros beneficios financieros

Si el propietario no está dispuesto a ceder en el precio del arriendo, hay otros costos que puedes negociar. Solicita al propietario que dentro del valor de arrendamiento se incluya la cuota del condominio mensual. También si planeas renovar tu contrato de arrendamiento, pide al propietario que se incluya una cláusula que indique que no habrá incremento en el valor del arriendo para el nuevo año.

  1. Encuentra un compañero de cuarto

Considerar vivir con un compañero de cuarto te da la posibilidad de dividir tus gastos de vivienda mensualmente, lo que puede reducir tus costos fijos a la mitad.

Puedes buscar en distintos sitios web o consultar con tus conocidos si saben de alguien de desee compartir una vivienda.

Es importante que tengas en mente que, si firmas un contrato de arrendamiento con un compañero de cuarto, debes mantener un contrato con tu compañero en donde se explique claramente sus expectativas, y acuerden que es lo que cada uno debe pagar.

  1. Alquila tu espacio

Puedes alquilar tu departamento o inclusive una habitación a los viajeros, a través de páginas web, como Airbnb.

Por lo tanto, si viajas con frecuencia por motivos de trabajo o tienes vacaciones planificadas, puedes considerar arrendar tu espacio para obtener ganancias. Sin embargo, asegúrate de revisar tu contrato de arrendamiento; puesto que algunos de estos contratos prohíben subarrendar a los inquilinos, también deberás tomar en cuenta las leyes de tu ciudad.

Razones para educar a niños y niñas en finanzas y las ganancias de hacerlo

Razones para educar a niños y niñas en finanzas y las ganancias de hacerlo

Por Tus Finanzas General

Los niños tienen un largo camino y mucho que aprender. ¿Qué necesidad de educarlos con algo tan complejo como las finanzas tan pronto? Si es así como piensas, lamentamos informarte que estás en un gran error. De alguna forma u otra, todos debemos relacionarnos con el dinero en algún punto de la vida. Por tanto, existen varias razones de peso para tomar la decisión de educar a los niños y niñas sobre el manejo del dinero, vas a ver cómo las ganancias en sus vidas son innumerables.

A continuación, te damos las razones y ganancias más importantes:

  1. No merecen todo en la vida: Son niños, sabes que te pedirán que les compres y les regales muchas cosas. Aquí está tu oportunidad para sentarte a hablar con ellos y les enseñes que tener dinero no se trata de comprar lo primero que se quiere en el momento y que los lujos deben de ser muy de vez en cuando y si realmente lo quieren. Cuéntales algunas de las formas en las que administras el dinero y lo afortunados que son de tenerlo. Si en cambio les das todo lo que te piden se volverán impulsivos y nada reflexivos lo que puede llevar a graves problemas financieros en el futuro.
  2. Pueden volverse más generosos: Una vez que entiendan que el dinero debe de ser cuidado y bien administrado, cuéntales un poco de los niños que no han tenido las mismas oportunidades que ellos. ¿Una buena forma de hacerlo? Llévalos por lo menos una vez al año a orfanatos o asociaciones en las que puedan convivir con niños de bajos recursos o cada seis meses animarlos a donarles un juguete.
  3. Serán muy sencillos: Después de negarles muchos caprichos y hablar con ellos múltiples veces sobre el dinero (vas a requerir de mucha paciencia), te darás cuenta de que en el trato con sus amigos y compañeros será muy positivo pues serán niños de carácter sencillo que saben que vale más la generosidad que tener todas las cosas materiales que quieran. Tú dedica cierto tiempo a comunicarles lecciones sobre finanzas y estrategias de ahorro e inversión. Sé un ejemplo para ellos, pues el ejemplo es una de las mejores maneras de educar.
  4. Alcanzarán sus metas financieras: Una vez que estén acostumbrados a evitar gastos impulsivos y se hagan el hábito de la moderación, podrán trabajar con mayor concentración y tendrán mejores estrategias para cumplir sus metas. Puede ser que sean muy jóvenes, aún así debes de comenzar a invertir tiempo en sus sueños a pesar de que todavía no los tengan muy bien definidos. Además de eso, los niños son el futuro del país y la economía; así que dales un empujoncito al cambio.
  5. Tomarán mejores decisiones financieras: A la hora de tomar decisiones financieras, la familia juega un rol realmente importante. Particularmente, muchas de las decisiones económicas trascendentales que deben ser tomadas dentro del hogar están sujetas a garantizar el bienestar de toda la familia. Los niños son expertos observadores que analizan cada movimiento que ocurre en su entorno, especialmente cuando se trata de la administración y manejo del dinero. Una buena educación financiera en las primeras etapas de la vida marcará una gran diferencia en el comportamiento y decisiones que tomarán como adultos al momento de manejar sus recursos – compra de su vivienda, auto, estudios, viajes, etc.

Finalmente, educar e involucrar a los niños en las finanzas del hogar, así como comenzar a formarlos para que sean adultos con mayor bienestar financiero, es quizá la tarea que mayor impacto tendrá dentro de una sociedad como la nuestra que, hoy, se ve consumida en el endeudamiento y la falta de control de las finanzas personales.

 

Fuente:

https://blog.kubofinanciero.com/los-ni%C3%B1os-y-las-finanzas-por-qu%C3%A9-debes-darles-educaci%C3%B3n-financiera

¿Cuándo es más inteligente arrendar una casa que comprar?

¿Cuándo es más inteligente arrendar una casa que comprar?

Por Tus Finanzas General

Autora: Michelle Guerrero

El convertirse en propietario de una casa es un importante hito financiero para muchas personas.

Comprar una casa puede ser realmente costoso. Debes estar seguro antes de realizar lo que probablemente será la compra más grande de tu vida. Por lo tanto, si estás decidiendo si estás listo para comprar o simplemente estás convenciendo a tu familia que no desperdicias tu dinero al alquilar, a continuación, encuentra 8 situaciones cuando es más inteligente arrendar que comprar una casa.

  1. Puedes mudarte en pocos años

Comprar una casa requiere mucho dinero, como la entrada, los impuestos municipales, gastos notariales, inscripción en el registro de la propiedad, cuotas del condominio, y después de cierto tiempo, arreglos y muebles.

El vender una casa también implica gastos, como avalúos, remodelación del inmueble, costos de mudanza y comisión del agente inmobiliario.

Debes tomar en cuenta el punto de equilibrio, en donde la apreciación de tu hogar compensará los costos de compra y venta. Usualmente, tarda entre cinco y siete años alcanzar el punto de equilibrio, por lo que, si planeas mudarte antes de esa fecha, el alquiler podría ser la decisión financiera más inteligente.

  1. Sobreoferta de arriendos

Puedes aprovechar la sobreoferta de arriendos y encontrar lugares que se adapten a tus necesidades por un precio bajo. Los arriendos han bajado en un 30% y 40% su precio normal, los que te permite encontrar lugares por un precio más bajo hasta en las zonas más lujosas de la ciudad. Si aún no sientes que estás listo para comprar una casa; aprovecha la sobreoferta de arriendos para alquilar.

  1. Tu trabajo es inestable

A diferencia de un alquiler, cuando eres dueño de una propiedad y tu situación financiera cambia repentinamente, no puedes simplemente romper el contrato y mudarte. Primero debes revisar la seguridad de tu empleo. Por ejemplo, si no cuentas con seguridad laboral, a tu empresa le está yendo mal, hay rumores de despidos; en estos casos alquilar una casa es tu mejor opción.

  1. Ya tienes una buena oferta en alquiler

Si la vivienda que rentas te brinda comodidades, como buen espacio, área equipada y precio de ganga. Puede ser financieramente inteligente continuar rentando e invertir el dinero que estás ahorrando. Para invertir este dinero, primero debes calcular la diferencia entre lo que estás pagando por el alquiler y lo que te costaría comprar, después establece una transferencia automática para ahorrar estos fondos.

  1. Tu calidad de vida sufriría

¿Encontrar una casa que se acomode al precio que estás dispuesto a pagar significa que vas a tener que recorrer largos tramos para llegar a tu hogar? ¿Estarás lejos de tu familia y amigos? ¿Los altos pagos por tu préstamo no te dejarán un presupuesto para disfrutar de las cosas divertidas? Al tener un panorama más claro de tu situación, puedes reconocer que, a pesar de los beneficios de ser dueño de tu casa, alquilar es lo mejor para tu calidad de vida.

  1. Tienes problemas con tu puntuación crediticia

Los requisitos que te solicitan al momento de pedir tu crédito hipotecario varían dependiendo de la institución en donde lo solicites. Al realizar cualquier tipo de préstamo y en particular tu préstamo hipotecario, revisarán tu historial de crédito.  La revisión de tu historial de crédito es uno de los principales requisitos al solicitar tu préstamo.

Si tienes una mala calificación o no cumples con los requisitos que te solicitan para tu préstamo; para este caso es mejor que rentes hasta que cumplas con los requisitos y puedas volverte propietario de una casa.

  1. No estás preparado para invertir en reparaciones

Ser dueño de una casa tiene sus ventajas, puedes decorarla como gustes y no debes estar preocupado por el pago de la cuota mensual por el alquiler. Pero el ser propietario también puede tener un lado menos atractivo, como el mantenimiento de tu hogar, como reparar goteras, cortar el césped. Cuando eres inquilino, el administrador de la propiedad se encarga de los arreglos del hogar.

Por ende, las personas que compren su casa deben estar al tanto de dinero que deberán destinar para reparaciones y mantenimiento de su hogar. Los propietarios deberían al menos esperar gastar el 1% del valor de su hogar en este tipo de arreglos. Si no estás listo para destinar este dinero para esta responsabilidad adicional, lo más probable es que aún no es el momento adecuado para comprar tu casa.

  1. Eres nuevo en el área

¿Acabas de mudarte a la ciudad?  A pesar de que estés financieramente listo para comprar tu casa, en estos casos es aconsejable alquilar al inicio para que conozcas el área y un vecindario que se adapte de mejor manera a tus finanzas y estilo de vida. Querrás tener en cuenta dónde están subiendo los precios de las casas, dónde están las escuelas (incluso si no tienes o planeas tener hijos; esto ayuda a su valor de reventa), tus viajes diarios y otras preferencias personales.

En conclusión, debes tomar en cuenta los 8 escenarios propuestos antes de comprar tu propio hogar, para que una vez que hayas analizado el panorama estés seguro que estás haciendo la mejor inversión para tu futuro.

Fuente: Learnvest

Buenos hábitos en el uso de la tarjeta de crédito

Buenos hábitos en el uso de la tarjeta de crédito

Por Tus Finanzas Crédito General

Autora: Michelle Guerrero

Las tarjetas de crédito pueden ayudarte con tus gastos y a construir tu historial de crédito. Sin embargo, si no sabes darles un uso adecuado, al final del mes puedes tener un saldo que no vas a poder pagar. Si los estados de cuenta de tu tarjeta de crédito te están empezando a hacer sudar, aquí hay algunos consejos que te ayudarán a usar tus tarjetas de manera más responsable.

  1. Profundiza en tus hábitos de consumo

En primer lugar, debes pensar cuáles son las causas de los gastos de tu tarjeta de crédito que sientes que no puedes controlar. ¿Realizaste una compra por impulso? ¿Había descuentos que no podías dejar pasar? Para que no te vuelva a pasar esto, debes analizar tu presupuesto e identificar los gastos que puedes pagar sin entrar en una zona de peligro.

  1. Ten una sola tarjeta de crédito

Al tener varias tarjetas de crédito, puede resultarte difícil controlar los gastos de todas tus tarjetas. Debes quedarte con una tarjeta, tomando en cuenta que la misma te brinde beneficios y recompensas. Por ejemplo, si viajas mucho, una tarjeta que te ofrezca recompensa de línea aérea o de viaje, puede ser de gran utilidad para tu estilo de vida.

Recuerda que tu puntaje crediticio está determinado por la duración de tu historial de crédito y qué tan buen pagador has sido.

  1. Conoce el cobro de anualidad y tasas de interés

Es importante que conozcas cuál es el porcentaje anual por el uso de la tarjeta de crédito, las tarifas por los servicios que te ofrece, y no olvides que debes ser responsable y realizar tus pagos a tiempo. Las tarifas generalmente se encuentran detalladas en el contrato de tu tarjeta de crédito.

Igualmente debes informarte de la tasa de interés mensual, en caso que realices un gasto que no puedas pagar de contado.

  1. Establece un recordatorio para realizar tus pagos

El pago de tus estados de cuenta a tiempo influye en tu puntaje crediticio. Anota la fecha de pago, ten un recordatorio que te ayude a efectuar tus pagos a tiempo, así lograrás tener una mayor organización.

Espero que estos consejos te ayuden a darle un mejor uso a tu tarjeta de crédito, y de esta forma puedas tener un mayor control de los gastos que realizas.

Fuente: Learnvest

Tu personalidad puede definir tu objetivo de ahorrar dinero

Tu personalidad puede definir tu objetivo de ahorrar dinero

Por Tus Finanzas Ahorro General

Autora: María Emilia Romero

El concepto del ahorro siempre funciona independientemente de cuáles sean tus planes para el corto o largo plazo, por ejemplo, para un concierto, un nuevo celular, viajar, realizar estudios, comprar auto o una casa, o para tu jubilación. Lo importante para el éxito del ahorro es convertirlo en un hábito, además debe coincidir con tu personalidad, es decir con quién eres.

Para cumplir con tu propósito de ahorro debes ser honesto con tu comportamiento financiero, es decir reflejar todos tus ingresos fijos, ingresos extras como todos tus gastos fijos, gastos extras, para poder visualizar tu situación y realizar ajustes.

Si eres una persona que ¿Te bloqueas cuando tus planes se desvían? o ¿Tiendes a ignorar tus estados de cuenta bancarios? No te preocupes, hay una estrategia de ahorro para ti según tu personalidad con el dinero que te explicamos a continuación.

 

El encendedor: te enciendes al principio, pero te quemas fácilmente

En este tipo de personalidad, las personas que establecen una meta se sienten emocionadas por comenzar lo antes posible y buscan que los resultados sean visibles demasiado rápido. Por el contrario, es importante mantener esa emoción todos los días y cambiar la mentalidad de alcanzar tu objetivo a pasos pequeños.

El planificador a largo plazo: le gusta en el futuro, pero se desvía cuando algo se interpone en el camino

Esta personalidad se asocia con la incertidumbre. Las personas que planifican a largo plazo se frustran porque sus planes se ven comprometidos cuando la situación cambia. El inconveniente es que no se puede predecir el futuro ni conocer lo que la vida nos depara. Si bien la planificación a largo plazo es importante, hilar muy fino no es recomendable. Trata de dividir tu objetivo en partes pequeñas como trimestrales o quincenales, así tienes en cuenta el factor de incertidumbre donde las cosas pueden cambiar dentro de un año, un mes o inclusive un día.

El cómodo: va hacia adelante o hacia atrás en su objetivo

A las personas con esta personalidad les resulta difícil establecer un objetivo relacionado con lo que se espera lograr y qué tan pronto. Las personas no están dispuestas a comprometerse con algo que implique sacrificio o les saque de su zona de confort, ya que es desafiante para ellos. Lo recomendable para esta personalidad es establecer un punto de equilibrio relacionado con un porcentaje, donde las personas sientan que es un reto, pero la meta siga siendo realista.

El gratificador: no puede resistirse a gastar el dinero

Las personas con esta personalidad tienden a gastar el dinero en cosas que les llama la atención. Como la vida está llena de compras tentadoras, éstas pueden distraerte de tu objetivo inicial. Es importante que utilices tu dinero eficientemente y no gastes el dinero “sobrante” de tu presupuesto. Trata de transferir ese dinero excedente a una cuenta de ahorros, así irás incrementando tu dinero y evitarás gastarlo en cosas que no necesitas.

El que evita: prefieres enterrar tu cabeza en la arena que tratar.

En este tipo de personalidad, las personas evitan todo tipo de situaciones y dejan todo para el final. Por ejemplo, cuando se trata de objetivos a muy largo plazo, como la jubilación, algunas personas están tentadas a evitar pensar en ello y no ahorran un dinero adicional.

Es importante concentrarte en hacer lo que puedas, incluso si no estás completamente encaminado. Siempre es mejor hacer algo que nada, así que busca oportunidades para acelerar el progreso y alcanzar tu objetivo en el tiempo que tu lo consideres.

 

Espero que este artículo haya sido de tu interés. Después de leer estas personalidades y conozcas cuál se adapta a quien eres es más fácil identificar cómo vas a lograr tus objetivos financieros y que estos sean exitosos.

 

Fuente: Learnvest

Evita hacer gastos innecesarios por un mes

Evita hacer gastos innecesarios por un mes

Por Tus Finanzas General

Autora: María Emilia Romero

Te has preguntado ¿Es posible pasar un mes sin gastar tu presupuesto en objetos o situaciones innecesarias? Seguro lo has pensado, pero no lo has practicado. En todo caso, en este proceso se aprende a ahorrar, se comprende las tendencias de compra y cuanto dinero se destina a las categorías de vivienda, alimentación, transporte, entretenimiento, salud entre otras.

A pesar de que la idea de no realizar gastos innecesarios durante 30 días es atractiva, muy pocas veces se llega a completar el reto. En el siguiente artículo te brindamos unos tips de cómo completar este reto.

Mantente inspirado con una señal visual

Siempre es importante encontrar una motivación para cumplir cualquier reto que te planteas. Te recomendamos que coloques fotografía de tus metas a cumplir, así será más fácil recordar por lo que trabajas día a día y más probable que las logres. Recuerda que pequeñas acciones producen un gran resultado.

Enumera todos tus gastos esenciales

Realiza una lista sobre tus gastos fijos mensuales, por ejemplo, pagar la renta, servicios básicos (agua, luz, teléfono, internet), transporte (bus, taxi o gasolina). Además, cuando tengas que realizar compras en el supermercado procura ir con una lista de los objetos necesarios, así evitaras comprar cosas adicionales a tu lista.

Durante el mes sin gastos probablemente sucedan eventos espontáneos y sin planificación que requieren de compras adicionales o colocar una cuota. En ese caso, no es necesario que seas extremista y te aísles de tus compromisos sociales. Podrías colocar un monto máximo de gasto y ante todo intenta que tu ahorro se maximice.

Lleva un registro de tus deseos no esenciales

Aunque parezca complicado trata de enlistar los objetos que quieras comprar durante el mes del reto, en qué lugar lo ibas a comprar y por qué sentiste la necesidad de comprarlo. Esta lista te ayudará a reflexionar sobre cuánto dinero ahorraste, sobre tus impulsos al momento de comprar y un aspecto importante que se puede vivir sin tantas cosas materiales sino con las indispensables.

Aprovecha los lugares gratuitos

Uno de los momentos más difíciles del reto es sentirte privado al no poder acceder a servicios que te permitan distraerte o divertirte con amigos. Mira siempre el lado positivo de las circunstancias, puedes aprovechar para innovar tus distracciones, conocer otras actividades y personas, al mismo tiempo que estás ahorrando dinero. Algunas alternativas son visitar parques, museos, realizar caminatas, organizar películas en tu casa o la casa de un amigo.

Limpia tu teléfono inteligente

El teléfono inteligente o smartphone es el dispositivo que más horas utilizamos al día y almacena toda nuestra información personal como preferencial. Durante el mes sin gastos es recomendable que desactives las notificaciones de descuentos o cupones de locales donde usualmente realizas compras de bienes duraderos, así evitaras caer en la tentación de comprar objetos porque están en descuento.

No realices compras apresuradamente al final del reto

Una vez que el mes sin gastos haya terminado, no compres rápidamente todos los objetos de tu lista de deseos. Esta acción echará por la borda todo el sacrificio del mes anterior. Por el contrario, analiza, reflexiona y cuestiona tu lista de deseos, descarta aquellos que no son útiles para ti en ese momento, identifica aquellos que pueden servir.

De esta manera, conocerás qué gastos puedes recortar, qué gastos necesitas realizar cada periodo de tiempo y cómo aplicar la misma técnica para el siguiente mes y convertir poco a poco a este reto en una costumbre.

 

Fuente: Learnvest

Formas de manejar tu dinero en el nuevo año

Formas de manejar tu dinero en el nuevo año

Por Tus Finanzas General

Autora: María Emilia Romero

 

Al empezar un nuevo año las personas crean nuevos propósitos para ser cumplidos o empezar a cumplirlos. Uno de los propósitos financieros más común gira entorno al ahorro y sus formas de incrementarlo para de esta manera gastar menos y pagar las deudas.

Sin embargo, al final del año los propósitos no se cumplen en su totalidad, ya que resultan ser generales y no cuentan con un plan de acción especifico. Por lo que las personas se frustran al pensar que sus metas se vuelven inalcanzables. A continuación, te presentamos algunas formas efectivas para que puedas manejar tu dinero en este nuevo año.

Libérate de tus miedos y comienza a hablar de dinero

Es común que las personas sientan desconfianza o vergüenza al hablar de su situación e historial financiero. Esto puede ser por varias razones como no tener un ingreso suficiente, tener grandes deudas, no poder pagarlas y no poder sustentar los gastos fijos mensuales. Una forma que permite manejar efectivamente tu dinero es hablar sobre tus finanzas con un amigo, familiar o tu pareja, así te permite darte cuenta cómo llevas tus finanzas y alternativas que ellos te puedan brindar.

Gana lo que vales

A menudo las personas sienten vergüenza al conversar sobre su salario entre los compañeros de trabajo inclusive en una entrevista de trabajo este tema puede sonar incómodo. Sin embargo, se debe romper el hielo acerca de cuánto dinero tu ganas, esperas ganar o si quisieras solicitar un aumento salarial, lo más importante es saber valorar tu trabajo.

Conoce tu tarjeta de crédito

Muchas veces ocurre que no realizas actualizaciones de tu tarjeta de crédito, es decir mantienes los mismos beneficios de cuando te emitieron. Las compañías de tarjetas de crédito siempre colocan nuevos paquetes y/o servicios para sus clientes. Revisa lo que ellos te ofrecen y observa cuáles serán sus pros y contras.

No realices gastos extras innecesarios

Cuando estés a punto de comprar algo realiza estas preguntas ¿es útil? ¿lo necesito? ¿su precio es conveniente? Muchas veces las tentaciones para comprar están al frente de nuestros ojos, pero no lo necesitas. Evita realizar gastos extras.

 

 

Fuente: www.nyt.com

Consejos para manejar las deudas de las fiestas

Consejos para manejar las deudas de las fiestas

Por Tus Finanzas Crédito General

Autora: María Emilia Romero

Puede ser que durante las festividades te excediste un poco con tus gastos o te encuentras en una situación de sobreendeudamiento. Independientemente de las dos situaciones descritas, el primer paso es tomar un plan de acción inmediato, ya que evidentemente tus gastos son superiores a tus ingresos lo que desencadena en un desbalance financiero por no planificar y tomar decisiones acertadas a tiempo.

La elaboración del plan de acción es diferente para cada persona o familia y se adaptan según sus necesidades y nivel de endeudamiento. Sin embargo, se requiere de compromiso, organización y disciplina para poder llevar las finanzas nuevamente a una situación de equilibrio.

Los conceptos que debes tener en cuenta al elaborar tu listado de endeudamiento son:

  • Persona/Institución a la que debes
  • Saldo total por pagar
  • Monto de la cuota mensual
  • Periodo de tiempo de la deuda (total o restante)
  • Prioridad de pago

Una vez que identificas tus deudas, se debe considerar que la deuda más cara, es decir la deuda de mayor monto, es la prioridad de pago y se debe pagar lo más pronto posible. Mientras que las deudas de menor monto tienen una prioridad más baja, pero debes seguir pagando el monto mínimo necesario.

Después de identificar y visualizar tu nivel de endeudamiento, es importante que consideres y apliques la técnica PERC que permite ajustar los gastos y destinar ese dinero para el pago de tus deudas:

  • P ostergar → Cambiar de celular, comprar ropa, zapatos o accesorios
  • E liminar → Suscripción a una revista, TV por cable o el gimnasio
  • R educir → Comidas fuera de casa, cafés o snacks diarios
  • C onservar → Plan básico de internet en casa y teléfono celular

Recuerda que endeudarse no es malo siempre que se realice con moderación, analizando tu capacidad financiera y no sobrepases el máximo del 40% de tus ingresos totales mensuales. Sin embargo, las facilidades que se ofrecen el mercado para endeudarse suelen ser atractivas para el consumidor, lo que puede llevarte a un sobreendeudamiento; en donde las señales más comunes son solicitar un crédito para pagar otro, pagar el mínimo de las tarjetas de crédito y diferir el consumo de tus bienes que son de corto plazo.

Finalmente, toma en cuenta estos consejos sobre cómo conocer tu nivel de endeudamiento después de las festividades y qué acciones puedes realizar para pagar tus deudas sin comprometer tus metas financieras de este año.

Organiza tus finanzas con una aplicación móvil

Organiza tus finanzas con una aplicación móvil

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

Autora: María Emilia Romero

Hoy en día el mundo gira alrededor de la tecnología la cual se ha convertido en un factor de desarrollo que simplifica, facilita y automatiza los procesos. Gracias a la tecnología el celular inteligente más conocido como smartphone es el dispositivo electrónico más utilizado por las personas alrededor del mundo, lo que ha permitido que las aplicaciones o Apps se desarrollen e innoven constantemente.

Según la Encuesta de Tecnología del INEC (2017), en Ecuador el 37,2% de las personas mayores de 5 años tienen un smartphone; siendo la población con mayor tenencia de smartphones el grupo de 25 a 34 años con el 62,7% seguido por el grupo de 16 a 24 años con el 57,4%.

Existen Apps para todas las edades, preferencias e intereses, aunque la mayoría de las Apps son gratuitas algunas requieren un costo. Un segmento que ha tomado valor es el relacionado con las Finanzas. Debido a que las tareas diarias ocupan parte de nuestro tiempo y muchas veces las personas u hogares no mantienen un registro a detalle de los gastos realizados en el día o inclusive al mes, lo que desequilibra sus finanzas. Es así como las Apps para Finanzas cumplen un rol fundamental, ya que permiten a los usuarios:

  • registrar todas sus transacciones (gastos, ingresos fijos o extras) instantáneamente,
  • facilitar el ingreso de la información,
  • categorizar la información, y
  • visualizar su situación financiera de forma diaria, semanal y/o mensual.

Tipos de Apps que existen en el mercado:

  • Aplicaciones para llevar un registro de gastos: identifican cuánto se gasta dentro de cada categoría y visualiza el gasto más predominante.
  • Aplicaciones para crear presupuestos: crean presupuestos de forma mensual, semanal o diario y planifican el uso del dinero (ahorro, gastos necesarios y gastos extras).
  • Aplicaciones para llevar cuentas de grupo: su uso es frecuente en la organización de un evento que involucra el pago de una cuota, contabiliza el dinero entrante, saliente o el excedente (déficit).
  • Aplicaciones para administrar créditos: calculan los intereses de los préstamos y se puede configurar las fechas de vencimiento de los pagos de las deudas y tarjetas de crédito con el fin de evitar retrasos y descontrol de finanzas por cargos adicionales.

Recuerda que, el uso de las Apps financieras es sencillo pero el éxito de estas radica en el hábito del usuario para realizar los registros en el momento adecuado y por el monto exacto. Por lo que se requiere que seas constante y organizado así el control, manejo y visualización de tus finanzas será sencillo, real y fácil, y estará a un solo clic de tu smartphone. Convierte su uso en una costumbre diaria y notarás la diferencia en tus finanzas.