Conoce sobre los temas financieros que los padres deberían tratar con sus hijos, y cómo tener la conversación con éxito.

• Gasto responsable

Si te parece imposible decir “no” a tus hijos cuando estás acostumbrada a decirles “sí” por todo, recuerda que los niños siempre están mirando más lo que haces que lo que dices. Mostrarle a tu hijo el comportamiento que quieres ver en ellos es la herramienta más poderosa para el cambio que buscas.

Céntrate primero en mejorar tus propios hábitos financieros. Después de tomar la decisión de gastar – o no – guía verbalmente a tus hijos a través del “por qué” detrás de sus acciones.

Si le dices, que te gustaría comprarte un café ahora mismo, pero puedes hacerle un recordatorio de que se van de vacaciones el mes que viene, y que realmente necesitas tener dinero en el banco para poder hacer las actividades que tienen planificadas. Dile que mejor es no hacer esa compra hoy.

Esta es una oportunidad para que los padres muestren a sus hijos lo que es ser considerados con el dinero y dar el ejemplo de planificar con antelación, en lugar de gastar sin pensar.

• Deuda

No hay una edad correcta o incorrecta para hablar de deudas con los niños, pero la forma en que se enmarca importa.

Para los niños más pequeños, que sea simple. Explícales que tienes cosas que debes pagar sin entrar en que debes dinero a otra persona o entidad. Esta información puede preocupar a los niños pequeños. Explícales que debes pagar los gastos domésticos diarios, como tener que comprar comida cada semana.

A medida que los niños crecen, pueden beneficiarse al entender las consecuencias naturales de pedir dinero prestado. Explícales los detalles de la deuda sin comunicarles que la deuda amenaza la seguridad financiera de la familia. Los padres deben tener claro que el hecho de tener deudas no significa que la familia no vaya a estar bien, sino que significa que tienen que ser más cuidadosos con lo que gastan.

Esto es especialmente importante a medida que los niños se acercan a la edad en que pueden ser responsables de su propia deuda. En ese momento, es importante enseñarles a manejar las deudas, las implicaciones de acumular intereses, la responsabilidad de pagarlas, y así sucesivamente. Y esto incluye hablar con los que van a la universidad sobre las responsabilidades de endeudarse.

• Dificultades financieras

La crianza de los hijos en un momento de desempleo o inestabilidad financiera puede crear mucha ansiedad. Los padres deben ser honestos acerca de que mamá o papá no tienen trabajo, pero no deben agobiar a los niños con lo preocupados que se sienten; los niños son lo suficientemente inteligentes como para percibir la tensión doméstica sin tener que hablar de ello.

Para los niños más pequeños, explícales que la familia está evitando gastos extras porque mamá o papá están buscando un nuevo trabajo, pero las necesidades básicas de la familia no serán descuidadas. Enmárcalo como una situación temporal. A medida que los niños crecen, puedes compartir más detalles, incluyendo que tener un padre que está temporalmente desempleado requiere sacrificios de cada miembro de la familia.

• Donaciones

Algunos sostienen que exigir a los niños que donen parte de su mesada, sus ganancias o su dinero de regalo a la caridad puede generar culpa o resentimiento. Pero cuando mamá y papá hacen de la generosidad un hábito, los niños lo aplican en su vida.

La forma más fácil de poner esto en práctica es compartir con los niños lo que se da y por qué. No se trata de crear una expectativa, sino de compartir lo que valoras con tu hijo. Cuando se invita a un niño a dar, en lugar de exigirlo, puede ser una experiencia más satisfactoria y significativa para ellos.

Fuente: Northwestern Mutual

La pandemia de coronavirus ha estado llena de incertidumbre y uno de los temas que más ha impactado ha sido la seguridad financiera. Casi todo el mundo, no sólo los que han perdido un trabajo o han visto reducidos sus ingresos, se sienten preocupado/as. Pero ¿qué es la ansiedad financiera?
La ansiedad financiera es un sentimiento de angustia en torno al dinero cuando no se tienen los recursos necesarios. No puedes dejar de preocuparte por cuestiones relacionadas con las finanzas.
Es una situación delicada, pero hay formas de combatirlo. Te damos algunos consejos y estrategias de expertos en ansiedad financiera.

¿A quién afecta la ansiedad financiera?
Las personas luchan con la ansiedad financiera por una variedad de razones. Algunos simplemente son más propensos a preocuparse por sus finanzas. Para otros, la ansiedad financiera puede surgir al crecer en un hogar donde sus padres se preocupaban por el dinero, lo que puede significar que es probable que repitan y vuelvan a crear un entorno doméstico similar.
Como la trayectoria de la pandemia sigue siendo desconocida, la falta de control es una fuente importante de ansiedad, según Heather Lyons, psicóloga del Baltimore Therapy Group. Puedes reducir los niveles de ansiedad al darte cuenta de las áreas en las que sí tienes control. Es importante darse cuenta de que puedes tomar medidas. No puedes arreglarlo todo de la noche a la mañana, ni todo por ti mismo, pero ciertamente no estás solo ni indefenso.

¿Qué hacer si te preocupan las posibles dificultades financieras?
Entre las crecientes tasas de desempleo y la economía del país severamente afectada, es comprensible preocuparse por cómo podría ser tu futuro panorama financiero. La sugerencia es permanecer en el momento y lidiar con él cuando llegue, y esa es la parte más difícil de afrontar con la ansiedad financiera. La ansiedad en general es preocupante por los resultados futuros, así que cuando te enfocas sólo en esto, no estás en el presente y te pierdes de lo que realmente se necesita hacer.
Cuando afrontas tus emociones, como la ansiedad, el estrés, el miedo, la preocupación y la tristeza, tienden a afectar tu salud mental y no te dan perspectiva.
Dedica un tiempo limitado a experimentar estas emociones, e intenta concentrarte en no preocuparte por el resto del día. Puedes dedicar cinco minutos o incluso media hora cada día para reflexionar y reconocer tus preocupaciones financieras. El punto es mantenerte equilibrado y consciente sobre el tema.

¿Qué hacer si ya has experimentado un contratiempo financiero?
Una desafortunada realidad de la pandemia del coronavirus es que puedes haber experimentado ya una importante pérdida financiera, como la pérdida de tu trabajo o tener que cancelar un evento o unas vacaciones no reembolsables.
En estas situaciones, concéntrate en replantear la situación. Cuanto más luches contra la idea de que las cosas no van a ser tan buenas como antes, más ansiedad te produce. Así que cuanto antes puedas aceptar el aquí y el ahora, podrás avanzar y empezar a tomar medidas para lo que hay que hacer.

¿Qué hacer si te sientes ansioso en general?
Es posible que estés experimentando ansiedad por otros motivos en este momento, como no poder visitar a tus padres o tener dificultades para ser productivo mientras trabajas en casa. Crear cierta previsibilidad, como construir un horario, puede ayudar. Esto puede ser tan simple como despertarte a la misma hora, tomar descansos regulares y planificar las comidas.

Fuente: Northwestern Mutual

Los esfuerzos para contener la pandemia de coronavirus en el mundo han alterado todas las dinámicas de vida de las personas.  A pesar de la agitación económica que está ocurriendo en todo el mundo, los fundamentos de las finanzas personales no han cambiado. Aquí hay cuatro reglas de dinero en las que puedes confiar siempre, no importa lo que se suceda en las próximas semanas.

• El presupuesto es la clave para gastar menos: Cuando necesitas gastar menos, crear un presupuesto es la estrategia más fiable. Puedes implementar todo tipo de medidas específicas para administrar gastos, ahorrar y alcanzar tus metas. Esto es lo que hay que hacer:
  • Suma tu ingreso total, después de los impuestos y las contribuciones que hagas. Haz una contribución para tu jubilación.
  • Establece un monto mensual para el ahorro. Alrededor del 10% de los ingresos.
  • Suma tus gastos esenciales. Esta es la parte tediosa. Tendrás que revisar las transacciones bancarias, facturas o cualquier registro pasado que tengas de los gastos necesarios por alimentación, salud, educación, servicios básicos. Estos gastos deberían ser menos del 50% de tus ingresos.
  • Establece un límite de gasto para los gastos discrecionales y pago de deudas. En tiempos normales, usarías este dinero para cenar fuera, socializar, ir a juegos deportivos y compras. Estos gastos no deben superar el 40% de tus ingresos.

Una vez que estableces tus límites, tienes que vivir dentro de ellos. Eso no debería ser muy difícil en el entorno actual ya que las opciones de consumo son más limitadas.

• El Seguro Social no es un plan de jubilación: Otra verdad constante de las finanzas personales es que no se puedes confiar sólo en la Seguridad Social en la jubilación. Para la mayoría de la gente, la Seguridad Social reemplaza alrededor del 40% de los ingresos laborales. Si seguiste el ejercicio de presupuesto anterior, ya sabes que el 40% de sus ingresos de hoy no cubre ni siquiera tus gastos esenciales.

Para evitar un gran descenso en el estilo de vida durante la jubilación, tienes que ahorrar e invertir esos ahorros. Lo ideal sería que guardaras el 15% de tus ingresos a lo largo del tiempo. Puedes abrir una cuenta de ahorros a plazo y poner tus ahorros para la jubilación allí.

• Construir riqueza es más fácil cuando empiezas antes: Cuanto antes empieces a ahorrar para la jubilación, más fácil será. La razón es simple: Durante largos períodos de tiempo, tus ganancias generan ganancias propias. Y esas ganancias pueden superar con creces el dinero que salió de tu bolsillo.

Aquí hay un ejemplo. Digamos que pones 500 dólares mensuales en una cuenta a partir de hoy. Y tienes esos fondos invertidos para ganar un 7% anual. En 40 años, habrás aportado 240.000 dólares a esa cuenta. Pero el saldo de tu cuenta será de 1.320.062 dólares. Habrás ganado más de un millón de dólares de tu inversión de 240.000 dólares.

Ahora compara ese rendimiento con lo que sucede cuando sólo ahorras durante 10 años. Pondrás 60.000 dólares y ganarás sólo 27.047 dólares con la misma tasa de rendimiento.

• Un fondo de emergencia te ayuda a mantenerte libre de deudas: A principios de este año, puede que hayas asumido que tu trabajo era sólido y que tendrías ingresos fijos mensuales. Hoy, no tanto. Si pierdes tu fuente de ingresos, tener ahorros en efectivo a la mano te impide ir por tu tarjeta de crédito de inmediato para pagar la comida y los servicios públicos. Vivir de las tarjetas de crédito en un apuro es mejor que morir de hambre, pero puede tomar años para recuperarte.

Esos ahorros en efectivo son los más confiables. Prioriza tu ahorro en un fondo de emergencia como la meta más importante si aún no tienes uno.

Volver a lo básico financieramente puede ser una forma de mantenerte firme mientras pasan estas épocas inciertas. Aprovecha este tiempo para redefinir lo que es realmente esencial en tu vida, y para hacer planes para un futuro mejor y más estable financieramente